Оренда чи купівля: сценарії з відкритими припущеннями
Єдиного правильного моменту купівлі для всіх домогосподарств немає. Порівняйте, як ваші припущення впливають на капітал у двох спрощених житлових сценаріях.
Розрахуйте сценарій оренди або купівлі
Змінні припущення, а не пропозиції банків чи прогнози. Обидва варіанти використовують однаковий щомісячний бюджет; у дешевшому різниця інвестується. Податки й витрати на продаж не враховані. Дані залишаються в браузері.
Інші припущення: вартість, дохідність капіталу й орендна плата
Поточний: вартість майна 0 %, рентабельність капіталу 0 %, орендна плата без комунальних платежів 0 % на рік. 0% – це припущення, а не прогноз.
Порівняйте відповідно до свого часового горизонту
Власний розрахунок за вашими даними й зазначеними припущеннями.
- Різниця покупка мінус оренда
- 3.876,06 €
- Модельне майно: купівля
- 131.876,06 €
- Модельне майно: оренда
- 128.000,00 €
- купити
- 131.876 €
- Оренда
- 128.000 €
Смуги показують співвідношення введених вами сум. Від’ємні значення позначено знаком мінус.
Позитивна різниця лише за цих припущень розрахунково свідчить на користь купівлі, а від’ємна — на користь оренди. Майно у вигляді нерухомості не є доступною грошовою виплатою. Зміна вартості 0 %, дохідність капіталу 0 %, зміна орендної плати 0 % на рік; податки, витрати на продаж і подальше рефінансування не враховані індивідуально.
Метод розрахунку та інші значення
- Кредит на початку
- 250.000,00 €
- Залишок боргу в кінці
- 168.123,94 €
- Відсотки за кредит сплачені
- 74.123,94 €
- Передбачувана вартість майна в кінці
- 300.000,00 €
- Інвестований капітал у сценарії купівлі
- 0,00 €
Розраховано порівняння. Результати доступні в розділі «Порівняння» на основі вашого часового горизонту.
Два варіанти під один бюджет
Обидва варіанти починаються з введеного вами власного капіталу. У сценарії купівлі він за можливості покриває ціну та додаткові витрати; решта стає кредитом у моделі. Надлишок капіталу залишається інвестованим. У сценарії оренди власний капітал також залишається інвестованим. Щомісяця модель застосовує однаковий бюджет для обох варіантів: більшу із сум базової орендної плати та кредитного платежу разом із витратами власника. У дешевшому варіанті різниця інвестується. Так погашення кредиту не враховується одночасно як втрачена витрата та приріст майна.
Розрахуйте окремо кредит, залишок боргу та активи
На початку місяця відсотки в моделі становлять залишок боргу × річна кредитна ставка ÷ 1.200. Щомісячний платіж покриває відсотки й погашення; останній платіж обмежений залишком боргу разом із відсотками за місяць. Після повного погашення кредитних платежів більше немає. Початковий щомісячний платіж має перевищувати початкові місячні відсотки. Наприкінці в сценарії купівлі враховуються припущена вартість нерухомості мінус залишок боргу плюс інвестований капітал. У сценарії оренди порівнюється інвестований капітал. Результат є сценарієм, а не висновком про доцільність купівлі.
Приклад розрахунку без відсотків або зміни вартості
Припустімо ціну купівлі 120.000 €, додаткові витрати 0 €, власний капітал 20.000 €, кредитну ставку 0 %, щомісячний платіж 1.000 € та базову орендну плату 1.000 €. Без витрат власника, дохідності й зміни вартості за рік залишиться 88.000 € боргу. Вартість нерухомості в прикладі залишається 120.000 €; модельне майно за сценарію купівлі становить 32.000 €. За сценарію оренди стартовий капітал залишається 20.000 €. Цей штучно спрощений розрахунок пояснює погашення, а не ринок Дюссельдорфа чи доступне фінансування.
Зміна вартості та рентабельності інвестицій — це ваша гіпотеза
Вартість нерухомості, вкладеного капіталу й базова орендна плата можуть зростати або знижуватися. Модель перетворює вашу річну зміну на місячний коефіцієнт (1 + річна зміна ÷100) у степені 1/12. Початкові значення — прикладні припущення; 0 % не є прогнозом. Порівняйте щонайменше один менш сприятливий та один сприятливіший сценарій. Розрахункова перевага може змінитися через іншу дохідність капіталу, інші витрати або коротший строк. Немає гарантованої межі, після якої купівля завжди дешевша.
Важливі межі порівняння
Модель використовує незмінну кредитну ставку та незмінний щомісячний платіж. Подальше рефінансування, особисті податки, субсидії, різні інвестиційні комісії, індивідуальні податки на купівлю й продаж та майбутні витрати на продаж окремо не розраховуються. Витрати власника залишаються незмінними на рівні введеної вами річної суми. Вартість нерухомості — модельний показник до можливих витрат на продаж, а не доступна грошова виплата. Експлуатаційні витрати, однакові для обох варіантів проживання, окремо не розраховуються. Різна якість житла, гнучкість і особисті ризики не виражаються показником у євро.
Перш ніж прийняти рішення, зберіть достовірні дані
Порівнюйте подібні квартири й використовуйте конкретну договірну орендну плату, документи WEG або витрати власника та фактичну пропозицію фінансування. Резерви слід спочатку відняти від власного капіталу, який можна використати; допоможе калькулятор капіталу. Перевірте, чи щомісячний бюджет посильний у вашій ситуації. Позитивна різниця в моделі майна не замінює розрахунку бюджету домогосподарства, правової, податкової або банківської перевірки.
Відповідні інструменти й пояснення
Джерела даних
Офіційне джерело · власний розрахунок · власний аналіз · оцінка DDORF → Методика
- Власний розрахунокВласний розрахунокВласний розрахунок за вашими даними й зазначеними припущеннями; не прогноз.До джерела