Eigenkapital beim Immobilienkauf: Budget und Reserve
Wie viel Ihres Kapitals können Sie einsetzen, ohne die Reserve anzutasten? Berechnen Sie den verbleibenden Finanzierungsbedarf mit Ihren eigenen Zahlen.
Eigenkapital und Finanzierungsbedarf berechnen
Veränderbare Beispielwerte, keine Marktdaten oder Bankkonditionen. Die Rechnung erfolgt nur in Ihrem Browser; Eingaben werden weder gespeichert noch gesendet. Keine persönliche Steuerberechnung.
Ihr Ergebnis
Eigene Berechnung auf Basis Ihrer Eingaben und der ausgewiesenen Annahmen.
- Rechnerischer Finanzierungsbedarf
- 265.000,00 €
- Einsetzbares Eigenkapital nach Reserve
- 65.000,00 €
- Einsetzbares Eigenkapital
- 65.000 €
- Finanzierungsbedarf
- 265.000 €
- Liquiditätsreserve
- 15.000 €
Balken zeigen die Beträge Ihrer Eingaben im Verhältnis zueinander. Negative Werte sind mit Minuszeichen gekennzeichnet.
Der Finanzierungsbedarf ist eine Budgetdifferenz, keine Kreditzusage. Die Reserve bleibt unangetastet. Zinsen, monatliche Tragbarkeit und Bankanforderungen sind hier nicht berechnet.
Rechenweg und weitere Werte
- Kaufbudget inklusive Nebenkosten
- 330.000,00 €
- Unangetastete Liquiditätsreserve
- 15.000,00 €
- Verbleibender Kapitalüberschuss
- 0,00 €
- Eigenkapitalanteil am Kaufbudget
- 19,7 %
Szenario berechnet. Ergebnisse stehen im Abschnitt Ihr Ergebnis.
Vier Angaben für eine nachvollziehbare Budgetrechnung
Erfassen Sie den Kaufpreis, die gesamten Kaufnebenkosten, Ihr tatsächlich verfügbares Eigenkapital und die Reserve, die unberührt bleiben soll. Die Nebenkosten können Sie zuerst mit unserem NRW-Kaufnebenkosten-Rechner aufschlüsseln. Nicht liquide Vermögenswerte oder zugesagte, aber noch nicht verfügbare Mittel sollten Sie nicht ohne Prüfung wie Bargeld behandeln. Der Rechner unterstellt weder einen Bankzins noch einen pauschalen erforderlichen Eigenkapitalanteil.
Formel: Reserve zuerst abziehen
Einsetzbares Eigenkapital = verfügbares Eigenkapital − Liquiditätsreserve. Kaufbudget = Kaufpreis + Kaufnebenkosten. Rechnerischer Finanzierungsbedarf = Maximum aus 0 und Kaufbudget − einsetzbarem Eigenkapital. Übersteigt das einsetzbare Kapital das Kaufbudget, wird der verbleibende Überschuss separat angezeigt. Die Reserve wird nicht stillschweigend zur Finanzierung verbraucht; ist sie höher als das gesamte Eigenkapital, ist die Eingabe ungültig.
Beispiel für eine Wohnung: Finanzierungsbedarf statt Bankangebot
Bei 300.000 € Kaufpreis und 30.000 € Nebenkosten beträgt das Kaufbudget 330.000 €. Von 80.000 € Eigenkapital bleiben nach 15.000 € Reserve 65.000 € einsetzbar. Es fehlen rechnerisch 265.000 €. Der einsetzbare Eigenkapitalanteil am gesamten Kaufbudget beträgt rund 19,70 %. Alle Beträge sind Beispielannahmen. Eine Bank kann Sicherheiten, Beleihungswert, Einkommen und einzelne Kosten anders beurteilen; das Ergebnis ist keine Finanzierungszusage.
Was in einer persönlichen Reserveplanung fehlt
Denken Sie an Umzug, notwendige Anschaffungen, unerwartete Reparaturen und laufende Lebenshaltung während einer Einkommenslücke. Vermeiden Sie Doppelzählungen: Ist ein geplanter Umbau bereits in Ihren einmaligen Nebenkosten enthalten, müssen Sie ihn nicht erneut vollständig in der Reserve erfassen. Es gibt hier keine für alle Haushalte passende Mindestreserve. Für die Tragfähigkeit sind Ihre tatsächlichen Einnahmen, festen Ausgaben und Risiken entscheidend.
Vom fehlenden Kapital zur monatlichen Belastung
Der Finanzierungsbedarf allein sagt nichts über die monatliche Kreditrate aus. Holen Sie ein konkretes Angebot mit Sollzins, Tilgung, Zinsbindung und weiteren Kosten ein. Prüfen Sie anschließend, ob Kreditrate, Eigentümerkosten und Rücklagen zu Ihrem Haushaltsbudget passen. Zukünftige Zinsen oder Gehaltserhöhungen werden nicht vorausgesetzt. Der verlinkte Baufinanzierungsratgeber hilft beim Strukturieren der Unterlagen und Fragen, ersetzt aber keine individuelle Kreditprüfung.
Passende Werkzeuge und Hintergründe
Datenquellen
Amtliche Quelle · Eigene Berechnung · Eigene Auswertung · DDORF-Schätzung → Methodik
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- Amtliche QuelleGNotKGGesetzliche Gebühren sind von einem Budgetansatz zu unterscheidenZur Quelle(öffnet neues Fenster)